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關于組團赴溫州考察學習金融改革情況的報告

發布時間:2012-8-15 11:33:36    瀏覽:563

 

關于組團赴溫州考察學習金融改革情況的報告

 

 

溫州是國務院今年3月28日設立的金融綜合改革試驗區,在金融改革創新方面走在了全國前列,積累了許多成功的經驗和做法。為學習借鑒溫州市金融改革和小額貸款公司管理等方面的成功經驗和做法,進一步充分激活我市民間資本,探索創新融資服務新舉措,加快我市金融業快速發展,為我市經濟社會跨越發展提供必需的金融支持和保障, 7月17日至19日,市委常委、統戰部部長袁曉玉帶領市委統戰部、市工商聯、市政府金融辦及部分小額貸款公司負責人赴浙江溫州市考察金融改革經驗、小額貸款公司運作情況等,現將考察情況報告如下:

一、基本情況

在溫州市委統戰部和溫州市貴州商會的大力支持和安排下,考察組一行實地參觀了溫州民間借貸登記服務中心和溫州鹿城捷信小額貸款有限公司,對溫州民間借貸登記服務中心的設立背景、運作流程等進行了細致深入的了解,聽取了溫州鹿城捷信小額貸款公司激活民間資本、創新融資服務方面的情況介紹。溫州市委常委、統戰部長陳作榮,市統戰部副部長、工商聯黨組書記陳芳銘等同志陪同調研并與考察組一行召開座談會。會上,兩地統戰部、工商聯、金融辦等相關人員相互介紹兩地金融行業發展情況、取得的經驗和存在的問題和不足,并對如何結合本地實際,進一步深化金融改革,激活民間資本,探索創新融資服務,加快金融業快速發展進行深入交流和探討。

(一)溫州市金融綜合改革進展情況

溫州是我國民營經濟最為發達、民間資本最為豐富、民間金融最為活躍的地區,有60多萬人在131個國家和地區創業發展,175萬人在全國各地經商創業;2006年以來在全國各地投資累計超過3000億元,創辦企業3萬多家,年工業產值3000多億元;創辦各類市場2000多個,年商品交易額6650億元。2011年地區生產總值3351億元,財政總收入486億元(地方收入271億元),城鎮居民人均可支配收入31749元,農村居民人均可支配收入13243元。全市現有銀行業機構25家,截止6月,溫州市銀行業人民幣存款余額7482.57億元,貸款余額6556.97億元;十大股份制銀行全部在此落戶,證券機構37家,期貨機構16家,保險機構41家,村鎮銀行6家,小額貸款公司28家,民間資本管理公司2家,從業人員3.5萬余人,銀行業盈利水平和資產質量指標居同等城市前列。

自今年3月28日國務院決定設立溫州市金融綜合改革試驗區以來,溫州市針對國務院確定的十二項金融綜合改革主要任務,制定了《溫州市金融綜合改革試驗區實施方案》,并在五個方面取得進展。

1、建立健全試驗區組織保障體系方面。一是加強組織領導。成立了金融綜合改革試驗區實施領導小組,下設1個辦公室、6個實施推進小組和3個重點項目辦公室;成立金融研究院,聘請國內外知名經濟金融專家,為改革提供決策咨詢。二是編制實施方案。按照十二項金融綜合改革主要任務,逐項分解細化,并擬定責任部門和業務支撐部門。三是健全工作機制。明確各職能部門工作職責,建立健全溝通協調、宣傳、接待、考核等工作制度,初步形成了相互聯系、權責明晰的金融綜合改革試驗區建設組織體系和工作機制。四是營造合力建設氛圍。各級各部門通力合作,積極作為,為“金改”共同發力,如溫州中院推出“司法保障30條”,護航溫州“金改”。

2、推進中小企業金融服務創新方面。一是深化小額貸款公司試點。截至6月末,溫州市已開業運營的小額貸款公司28家,籌備開業1家,上報申請材料3家,注冊資本合計72.2億元,平均注冊資本2.58億元/家;率先推出小額貸款公司主發起人入圍資格招投標制度,目前第一批7家小額貸款公司主發起人招標已于5月16日全部完成,注冊資本總額20億元。二是推進村鎮銀行和農村資金互助社發展。目前溫州市共開業6家村鎮銀行,1家農村資金互助社。三是加快農村合作金融機構股份制改革。制定實施農村合作金融機構股份制改革方案,目前有2家初步股改方案的前期工作進展順利。四是創新發展服務“三農”和小微企業的金融服務。鼓勵各銀行業機構加大對小微企業的信貸支持,在信貸規模、授權授信、利率定價、績效考核、對不良率容忍度等方面給予政策傾斜。

3、引導民間融資規范化和陽光化方面。一是開展民間資本管理公司試點,甌海、樂清等2家民間資本管理公司已開業,注冊資金均為1億元,已合計向18個項目共投放資金7430萬元。二是設立溫州民間借貸登記服務中心,為民間資金供求雙方進行直接借貸交易提供登記、公證、評估等綜合服務,并通過入駐的融資中介機構及相關配套服務機構,將對接完成的借貸信息在登記中心統一登記備案,集中管理。三是發展政府平臺基金和創投基金。積極引導社會資本支持工業園區建設、農房改造集聚、市政公用事業、政策性住房建設、社會事業重大項目和重大產業項目建設,推動產業轉型升級,促進經濟社會協調發展。

4、破解“融資難貸款難”問題方面。一是組建溫州市股權營運中心,以溫州市股權營運中心搭建未上市公司股權登記托管和交易平臺。二是大力推動企業上市。目前,溫州市已有11家境內外上市公司,其中主板4家、中小板3家、創業板2家、境外上市2家。三是發展各類債券產品。四是推動證券期貨市場做大做強,并通過各種渠道向上爭取大型證券期貨法人機構總部遷入溫州或在溫州設立分支機構。

5、加強地方金融監管方面。一是加強組織力量。設立溫州市地方金融管理局,設立金融犯罪偵查支隊、金融仲裁院和金融法庭,強化風險預警,規范金融行為,化解金融糾紛。二是開展專項檢查。對小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等各類民間金融組織進行分類并建立檔案,對寄售行、融資性擔保公司等進行抽樣調查,形成專項檢查報告。三是制定管理制度。目前已起草《溫州市寄售行管理暫行辦法》和《溫州市投資咨詢管理工作管理暫行辦法》等2個征求意見稿。四是做好非法集資處置工作。開展拉網式非法集資風險專項排查;做好民間借貸風險案件處置情況日常統計工作。

(二)溫州民間借貸登記服務中心考察情況

溫州民間借貸登記服務中心是經市、區兩級政府批準,由鹿城區工商聯牽頭組建成立的一家企業化運作的有限公司,由14家法人、8個自然人投資設立,注冊資金600萬元,主要職能是為民間借貸中介機構和相關配套服務機構提供場地、信息匯總及發布、借貸登記等綜合服務,并通過相應的進駐機構為個人、機構、企業提供資金供需撮合以及融資信息、第三方鑒證、資信評價等專項服務。目前已入駐中心的不僅有從事民間借貸融資對接業務的中介機構,還有律師事務所、公證處等配套服務機構。

民間借貸業務對象包括個人對個人、個人對企業兩方面。只要借貸合法,私下達成協議的借貸雙方都可以到中心完成免費登記。通過中心的登記,一旦借款方有逾期還款等不良記錄,就會被記錄在冊,影響其今后的借款資信。通過登記中心備案后,民間借貸將被置于陽光下,從“地下”轉變為“地上”。

成立溫州民間借貸登記服務中心,是溫州金融改革綜合試驗區的試點內容之一,目的是探索一條民間資本借貸市場有序、健康流動之路,營造規范有序的融資環境。目前,民間借貸登記服務中心公布的成交利率為12‰-15‰,較以往降低了2-5個千分點,對拓展投資渠道,引導民間資金合法有序的進入到實體經濟、小微企業創業之中,減少非法融資現象,防范和化解民間金融風險起到了積極引導作用。

(三)溫州市小額貸款公司考察情況。

溫州市繼續深化小額貸款公司試點,出臺《小額貸款公司主發起人入圍資格招標工作方案》,率先推出小額貸款公司主發起人入圍資格招投標制度,引入競爭機制,推行市場化運作,目前第一批7家小額貸款公司主發起人招標已于5月16日全部完成,注冊資本總額20億元。截至6月末,溫州市已開業運營的小額貸款公司28家,籌備開業1家,上報申請材料3家,注冊資本合計72.2億元,平均注冊資本2.58億元/家,高于浙江省平均0. 58億元/家,可貸資金規模117億元,平均貸款規模4.18億元。平均貸款規模在浙江乃至全國首屈一指,使小額貸款公司注冊資本和貸款規模從“小”轉變為“大”。

二、相比我市的差距與不足

與溫州市金融業發展情況相比,我市目前存在以下的差距和不足:一是不僅存貸款的絕對值差距巨大,存貸比差距也很大。我市存款余額不到麗水的1/2、不到溫州的1/10,貸款余額只有麗水的1/3、溫州的1/20,存貸比我市只有56%,麗水是75%、溫州是86%。

二是雖然我市金融服務體系門類齊全,但金融支持力度差距較大。以小額貸款公司為例,我市雖然數量是麗水的5倍、溫州的2倍,但累計發放貸款額不到麗水的1/2、溫州1/50;融資性擔保機構注冊資本金不到麗水的1/2,在保余額不到麗水的1/5。

三是雖然具備金融改革的意識,但是改革的進度遠遠落后。以森林資源資產抵押貸款為例,我市也出臺了相關文件,制定了貼息等扶持政策,但實際貸款發生額不足麗水的1/200。

四是資本市場建設尚未提上日程。我市的金融改革重點還在完善組織體系和服務體系,股權、產權和債權類金融產品設計單一,不僅缺少交易場所,而且沒有進入當前的工作視野。

五是地方金融監管體系急待健全。隨著我市非正規金融活動的蓬勃發展,目前地方金融監管最大壓力的就是民間融資、非法集資,客觀上急需建立完備的地方金融監管框架,正確處理促發展與防風險的關系。目前市金融辦由于人員嚴重不足,難以承擔對地方金融的有效、專業化的管理和監督服務工作,必須建立較完備的地方金融監管格局,形成監管合力,促進地方金融監管的規范化、法制化、信息化建設,強化風險預警,依法打擊非法集資、非法交易所等違法活動,規范金融行為。

三、幾點建議

當前我市正處在跨越式發展的關鍵時期,如何激活民間資本,創新融資服務,解決融資難問題,顯得尤為重要。為此建議:

(一)推動畢節市民間資本陽光化發展試點。利用省委省政府推進畢節市新一輪改革發展為契機,推動畢節市民間資本陽光化發展試點,參照溫州市做法,探索在畢節市設立民間借貸登記服務中心,掌握民間借貸變動情況,構建民間金融風險預警和信息披露制度,引導民間借貸從“地下”轉變為“地上”,激活個人民間資本,把畢節市打造成為全省民間金融規范發展先行區。

(二)進一步深化小額貸款公司試點,做大我市小額貸款公司的注冊資本金和貸款規模。截至6月末,我市小額貸款公司有61家,注冊資本9.32億元,平均注冊資本0.15億元,其中,注冊資本500萬元的有25家。為進一步做大我市小額貸款公司的注冊資本金和貸款規模,建議學習溫州市做法,對我市部分縣(區)尚未成立或新成立的小額貸款公司主發起人入圍資格進行“招標化”試點,提升我市小額貸款公司的規模實力與專業能力,切實加大服務我市中小微企業、“三農”發展的資金量。同時,努力擴大我市融資性擔保公司資本金規模,探索建立專門服務中小企業的政策性融資擔保機構,促進民間融資性擔保機構發展,加快建立政策性、商業性、行業性、互助性等多元化的擔保體系。

(三)探索發展農村金融新路子。利用省委、省政府全面推進畢節試驗區新一輪改革發展的契機,在全省率先闖出一條農村金融改革試驗的新路子,加快建立與我市農村金融改革、健康發展相配套的體制、機制和措施,與林權、農房抵押和農村信用體系建設相結合,逐步提升農民的金融意識,各職能部門加強聯動配合,使農村支付渠道與融資渠道雙管齊下、雙向流通,不僅使金融“便農”,更要“惠農”。

(四) 進一步防范和化解地方金融風險。在激活民間資本的同時,要參照溫州市做法,強化地方金融聯合管理機制,形成“一辦一行一局”的金融監管格局,依托相關金融管理部門,開展民間借貸情況監測工作,定期發布民間貸款指數,降低企業融資成本。相關職能部門設立金融犯罪偵查支隊、金融仲裁院和金融法庭,著眼于防范和化解小額貸款公司、融資性擔保公司、典當公司等準金融機構的風險,強化管理協調、風險預警,加大對非法吸收公眾存款、集資詐騙等違法行為的查處力度,共同防范與化解地方金融風險。

 

 

 

        中共畢節市委統戰部    畢節市工商聯     畢節市政府金融辦

              2012年7月25日

 
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